连云港市普惠金融创新试验区建设实施意见
信息来源:市政府办公室 发布日期:2018-07-17 浏览次数: 字号: [小] [中] [大]

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感。根据《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》(国发〔2015〕74号)和《省政府关于推进普惠金融发展的实施意见》(苏政发〔2018〕6号)等文件精神,结合我市实际,开展全市普惠金融创新试验区建设,现提出如下实施意见。

一、总体要求

(一)指导思想

全面贯彻落实党的十九大精神,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持政府引导和市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合,不断提高普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。通过建立与经济社会发展相适应的普惠金融组织、市场和产品服务体系,着力提高金融支持小微企业、“三农”、扶贫、创业就业等领域能力和水平,重点推进农村普惠金融创新试验区建设,促进乡村振兴,让普惠金融更好惠及全市人民群众,让现代金融更好支持“强富美高”新港城发展。

(二)推进原则

健全机制,持续发展。建立有利于全市普惠金融发展的机制,进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持,提高精准性与有效性,调节市场失灵,推动金融业务持续发展和服务持续改善,实现社会效益与经济效益的有机统一。

机会平等,惠及民生。以增进民生福祉为目的,让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。

市场主导,政府引导。正确处理政府与市场的关系,尊重市场规律,使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。更好发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用。

防范风险,推进创新。加强风险管控,保障金融安全,维护金融稳定。坚持监管和创新并行,加快建立适应普惠金融发展要求的治理体系,提高金融监管有效性。在有效防范风险的基础上,鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新,适度降低服务成本。对难点问题要坚持先试点,试点成熟后再推广。

统筹规划,因地制宜。从促进连云港市经济社会法治、城乡和区域平衡出发,加强改革设计、统筹协调,优先解决欠发达乡村、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题。

(三)主要目标

到2020年建立与更高水平小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,把连云港市建设成为普惠金融创新示范区。

提高金融服务覆盖率。普惠金融服务体系基本完善。基本实现乡镇有机构、村村有服务,提高农村普惠金融服务站点的覆盖率和利用效率;拓展城市社区金融服务的广度和深度。

提高金融服务可得性。强化对小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体金融服务的政策支持,金融资源在小微企业、“三农”、扶贫、创业就业等薄弱领域的占比明显提升;提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

提高金融服务满意度。有效提升金融服务效率,小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度明显提高;加强金融消费者教育和权益保护力度,明显降低金融服务投诉率。

二、主要任务与措施

充分调动和发挥传统金融机构和新型业态主体积极性、能动性,促进各金融机构找准市场定位,完善体制机制,发挥自身优势,为所有市场主体和城乡居民提供多层次、全覆盖的金融服务。

(一)完善服务体系,积极推进“互联网+”普惠金融,逐步实现金融服务对小微企业、“三农”、扶贫开发的全覆盖

1.强化金融体系普惠功能。巩固优化金融机构县域网点,扩大服务范围,支持乡村振兴战略,实现乡镇有机构、村村有服务,重点提高村一级金融机构和服务的覆盖面,拓展城镇社区金融服务的广度和深度,显著提高乡村、社区群众金融服务的便利性。发挥政策性银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等作用,形成普惠金融支持合力。规范发展小额信贷组织,普及农村和社区小额信贷。鼓励财政出资建立政策性涉农信贷担保机构,专项支持涉农企业信贷投放。增加ATM机、POS机、多媒体自助终端等便民设备在乡村的布控,为村民百姓提供一站式金融服务,落实互联网金融专项整治一系列部署要求。

2.实施“互联网+”普惠金融行动。推进正规网络借贷、众筹以及有资质的互联网金融企业在我市拓展业务。金融机构要利用互联网、大数据等技术,降低运营成本,向农村、社区延伸金融服务。金融机构与互联网企业、公积金中心、工商、税务等部门开展多元化合作,创新产品服务和商业模式,提升服务效率和水平。开展农村电商和跨境电商金融服务,建立适合城乡商贸物流特点的电商金融服务体系。推进符合条件的互联网金融企业接入人民银行征信系统。加强信息安全、金融大数据和网络基础建设。

3.拓展农村金融综合服务站功能。在传统的支付结算、现金服务、国库、征信、金融消费者权益保护五大功能基础上,进一步叠加惠农补贴支取、民生缴费、金融需求调查、信用信息采集等功能,强化与电商平台村级服务站功能融合,全面建设农村金融综合服务站。农村金融综合服务站明确“不吸储、不放贷、不非法集资”的服务承诺,公布投诉服务电话,接受社会监督。

4.普及移动支付业务。银行机构和非银行支付机构要面向农村地区提供安全可靠的网上支付、手机信贷、扫码支付等服务,推动移动支付在公共交通、水、电、燃气缴费、教育、医疗等重点便民领域的应用,打造重点便民场景,拓展银行卡助农取款服务的广度和深度。支持银行机构在乡村探索移动支付一点通业务,整合银行、支付机构、银联等移动支付渠道入口,汇集查询转账、缴费充值、在线支付等业务,提供安全、高效、便捷的移动支付服务。各县区要通过财政补贴、降低电信资费等方式扶持偏远村的支付服务网络建设。

5.规范发展各类新型金融组织。支持小额贷款公司发展,调整完善监管政策。坚持农村小额贷款公司“服务三农、小额分散”的经营宗旨,推动农村小额贷款公司开展“惠农贷”“小微贷”业务。规范农民资金互助社运行,按照“适度规模、封闭运作、支持三农”的基本要求,稳定推进农民资金互助社“转籍”工作,建立健全法人治理结构和内部管理制度。

(二)建立和做强“普惠金融事业部”,强化金融机构职能和产品创新,提升普惠金融服务质量和效率

6.推行“普惠金融事业部”。推动金融机构建立“普惠金融事业部”,各金融机构要加大对各县区分支机构的业务授权和资源投入力度,强化县级事业部“一级经营”能力,加大县域金融支农力度。非涉农金融机构也要在各县区设立分支机构、开展业务,增加对县区的金融服务。

7.增强县域金融机构职能。发挥农商行金融服务“主力军”作用,在支持小微企业、“三农”、扶贫开发等薄弱领域创新更多的产品和服务,大力支持县域经济发展。非法人金融机构要对辖内县区分支机构出台专项政策,在业务审批、产品创新等方面适度扩大权限。支持符合条件的村镇银行按照可持续发展原则,向基层延伸服务网点和设施。

8.加大金融产品和服务方式创新。金融机构围绕收益覆盖风险的原则提高差异化定价能力,促进良性竞争,增加金融供给,扩大普惠金融覆盖面,围绕小微企业、“三农”、扶贫、就业创业等领域提供金融服务。开展科技和金融结合试点、文化和金融结合试验区创建等。创新市场化的信贷产品,运用大数据技术推进信贷模式创新;深入开展小微企业转贷方式创新,推动设立小微企业转贷基金,支持建立小微企业转贷服务公司,缓解小微企业融资难、融资贵、续贷难等问题。发展农业产业化,支持“大户带小户、龙头带产业、农民广参与”的发展模式。创新基于订单农业的金融产品,推广“阳光信贷”,推行“批发市场+市场商户+农户”等农业产业链融资模式。开展涉农融资租赁业务,支持大型农机具推广使用。深入推进东海农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作,探索扩大涉农抵押担保物范围。推广针对小微企业、高校毕业生、农户以及精准扶贫对象等特殊群体的小额信贷产品。针对新型农业经营主体,积极提供差别化融资方案,推广“一次授信、余额控制、随用随贷、周转使用”的信贷模式。

(三)完善金融扶贫政策,创新金融扶贫模式,精准对接扶贫开发多元化融资需求

9.完善金融扶贫政策。发挥扶贫项目融资担保基金等杠杆撬动作用,加大对扶贫领域的信贷投放。落实扶贫小额信贷政策,建立有效的政策推动、督导、考核激励机制,提高对每一建档立卡户的金融扶持力度。人民银行要积极争取扶贫再贷款规模,各地方法人金融机构做好扶贫贷款投放,执行基准利率,大力支持建档立卡户和扶贫龙头企业发展。扩大扶贫大病特惠保险等政策性保险覆盖面,发挥保险保障作用。

10.创新金融扶贫模式。金融机构要加大对带动扶贫的产业贷款投放力度。实施光伏、旅游、海洋等“产业扶贫贷款工程”。创新推出“人民银行扶贫再贷款+地方法人金融机构贷款+政府风险保证金+财政贴息+农业保险”的“五位一体”金融扶贫模式,精准支持建档立卡贫困户和扶贫龙头企业,降低扶贫领域的融资成本。创新扶贫贷款的模式,普及小额信贷保证保险。

(四)强化就业创业金融支持,跟踪延伸农民工金融服务,支持农民工市民化

11.落实创业担保贷款政策。要按照市政府《鼓励全民创业政策二十八条》文件精神,将符合条件的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、高校毕业生、返乡农民工、建档立卡贫困人口等就业创业纳入创业担保贷款扶持范围,提供贷款支持,并给予贷款贴息。

12.支持农民工进城。各金融机构要创新推出农民自建房屋贷款、进城购房贷款政策。推动各县区设立专门的置业担保机构,为符合条件的农民自建房、在县城购房置业提供贷款担保,鼓励自建、购买普通商品自住住房。

(五)发挥政策性金融优势,创新投融资机制,着力解决农业农村基础设施建设的中长期资金不足问题

13.发挥政策性金融作用。政策性银行围绕各县区农村开发和水利、贫困地区公路等农业基础设施建设、畜禽粪污无害化处理和综合利用、棚户区改造、精准扶贫等“三农”资金需求,增加专项建设金融债券规模,大力支持政府PPP项目建设。农业发展银行利用重点项目资金,按照保本微利原则,结合现有贷款品种,投贷结合,配套发放农业专项贷款,着力解决农田水利、耕地整理、商品粮棉基地等基础建设中长期资金短缺问题,支持打造本地农产品品牌,实现农业现代高效发展。

14.培育统贷统还主体。强化政府主导、市场运作,成立农业农村基础设施建设的承贷主体或项目实施主体。通过对接中长期信贷资金、投融资公司合作、发行小微企业、“三农”、扶贫债券等支持县区农业农村基础设施建设,切实为乡村振兴贡献力量。

(六)充分利用多层次资本市场,拓宽融资渠道,深化金融开放,支持企业做大做强

15.支持利用股权市场融资。培育小微企业、农业产业化龙头企业,推动其上市挂牌融资。推动证券公司、中介服务机构为企业上市挂牌融资提供服务。各县区涉农、中小企业要充分利用股权投资基金、创业投资基金和互联网股权融资平台等进行融资。

16.扩大多元融资规模。支持有条件的金融机构发行“三农”、小微企业专项金融债,拓宽支农资金融资渠道;探索发行绿色金融债券,筹集资金支持绿色产业发展。拓宽农业和涉农企业直接融资渠道,支持符合条件的涉农企业在多层次资本市场融资,支持符合条件的小微企业发行私募债券、集合债券,探索发行小微企业集合信托;鼓励各类资本设立农业产业投资基金、农业科技创业投资基金等股权投资基金。引导农业企业通过期货市场进行农产品的套期保值,探索“订单农业+保险+期货(权)”试点,为规避农产品价格波动风险提供有效手段。

17.深化金融开放创新。抓住“一带一路”战略支点建设和沿海开发等国家战略重大机遇期,引入境外资本、技术和设备,设立外商独资、合资、中外联营等企业。对于带动创业就业、小微企业发展和扶贫项目的外资企业,落实更优惠的财税金融政策。在风险可控前提下,推进贸易投资便利化和对外开放。

(七)大力发展农村保险市场,扩大保险覆盖面,持续优化保险服务,为“三农”提供有效的风险化解和保障机制

18.完善“三农”保险服务体系。保持县域农业保险经营主体的相对稳定,引导保险机构持续加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入。发挥农村集体组织、农民合作社、农业社会化服务组织等基层机构的作用,组织开展农业保险和农村小额人身保险业务。完善农业保险协办机制。鼓励各保险机构设立“普惠保险事业部”,通过自建、协办等方式,向乡村两级延伸保险服务网点,配备保险专员,推进保险人员、产品、服务“三下乡”,实现服务网点对乡镇、保险服务对农户的全覆盖。

19.促进保险与产业、金融深度融合。支持保险机构与基层农林水产技术推广机构、各类农业服务组织和农民合作社合作,促进农业技术推广、生产管理、海洋养殖、动物保护、防灾防损、家庭经济安全等农业保险、农村小额人身保险相结合。对购买信用保险、贷款保证保险等险种的小微企业和新型农业经营主体,银行业金融机构要给予贷款优惠政策。

20.大力发展政策性农业保险。提高政策性农业保险覆盖面,推广紫菜等海洋种植业政策性保险,探索开展特色种植、畜牧与临海养殖等政策性保险。提高政策性保险保障水平,探索将地租、人力成本纳入种植业保险直接物化成本范围,支持政策性农业保险由保成本向保产量、保收入转变。鼓励县级财政增加政策性保费投入。

21.推进保险服务创新。鼓励保险公司运用保险资金通过“险资直投”等方式投向“三农”、小微企业专项债券等普惠领域。扩大农业保险覆盖面,发展农作物保险、畜牧产品保险、水产品保险、重要“菜篮子”品种保险、森林保险、海洋保险,推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。支持保险公司开发适合低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险产品。

(八)加强产权交易和金融服务平台建设,完善相关配套体制机制,支持普惠金融改革试验区建设

22.支持设立农村综合金融服务公司。积极提供小额信贷、信用担保、农业代理保险、涉农产业投资、农业农村人才培训等综合金融服务。支持符合条件县区组建农村资产经营公司,以市场化方式运营管理,开展农村各类经营性资产资源价值评估、抵押物回购处置等业务。完善银行、融资担保机构和政府出资的担保基金的风险共担机制。提升政策性农业信贷担保服务能力,加快构建设农业信贷担保服务网络。

23.建立健全普惠金融信用信息体系。建立健全多层级覆盖小微企业、农户及农村经济主体、建档立卡低收入农户的信用体系。形成市县乡村四级共建共享的信用信息工作机制,以农户和小微企业为重点对象,依法采集户籍所在地、居住与婚姻状况、农业土地、扶贫人口、工商登记、税收登记、出入境、违法犯罪记录等信息,通过全国及地方信用信息平台实现政务信息与金融信息互联互通。

24.加强县域金融生态环境建设。扩大乡村金融基础设施建设,改善整体信用环境,强化信用评价和结果应用,开展小微企业信用评价和“信用户”“信用村”“信用乡镇”评定,对信用评价等级高的企业和农户,在贷款额度、利率等方面给予优惠,加大信用贷款投放力度。强化法制保障,建立金融政法联动机制,完善金融执法体系,加快金融案件立案、审判、执行速度,推行金融案件审判程序繁简分流,加快简易程序适用力度,严厉打击恶意逃废金融债务的违法犯罪行为,切实保护金融机构合法权益。开展金融生态县建设和考核评比。

25.完善产权交易平台。完成农村宅基地、土地承包经营权、农村股份经济合作社股权、集体土地房屋拆迁补偿权、集体林权、水域滩涂养殖权、大型农机具、船舶使用权、海域使用权等农村综合产权确认,创新产权产品,完善产权交易平台功能。结合小微企业、“三农”、贫困家庭的产权情况,开展价值评估、抵押登记、交易流转和风险处置机制建设。

26.推广动产质押融资服务平台建设。利用人民银行征信中心动产融资统一登记系统、应收账款融资服务平台,开展小微企业、“三农”、扶贫领域的产权抵押登记、应收账款质押登记、转让登记、租赁登记、所有权保留登记、留置权登记、保证金质押登记、存货(仓单)质押登记、动产信托登记,推广形式多样的抵质押融资,丰富金融产品。

27.推进建立一网通金融服务平台。推进一网通金融服务平台建设,与银行、证券、保险、担保、小贷、典当等机构对接,集合线上结算、资金管理、线上融资、线上保险等金融服务功能,为“三农”、小微企业提供一站式、综合性金融服务。

28.加强普惠金融教育。发挥媒体的舆论引导作用,督促金融机构多渠道开展金融消费者教育,引导金融消费者树立理性消费投资理念,提高风险意识和自我保护能力。加强对金融消费者宣教基地的工作指导,鼓励有条件的机构建设金融消费者宣教基地,方便社会公众就近、便捷获取教育资源。提高公众风险意识,以金融创新业务为重点,针对投资理财、融资担保和网络借贷平台等重点行业和领域,深入宣传金融风险防范知识,增强群众风险防范意识,树立“收益自享、风险自担”观念。督促金融机构重点加强信息披露和风险提示,引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资消费。

29.加强金融消费者权益保护。建立金融消费者权益保护工作协调机制,加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益的行为,维护金融消费市场健康有序运行。督促金融机构切实担负起受理、处理金融消费纠纷的主体责任,进一步完善工作机制,改进服务质量。畅通金融机构、行业协会、监管部门、仲裁、诉讼等金融消费争议解决渠道,探索建立非诉第三方纠纷解决机制,引导金融消费者通过合法渠道解决金融纠纷。强化金融广告监测与治理工作机制,构建区域传统类金融广告的监测框架。加强金融12363热线与市政府12345热线平台联合,提高处理效率和满意度,切实维护金融消费者合法权益。

(九)强化金融管理政策与财税政策支持,促进普惠金融发展

30.强化货币政策工具支持。对于单户授信小于500万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款等普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构,拓展优化定向降准政策。开展县域法人金融机构新增存款一定比例用于发放当地贷款的考核,对达标的县域金融机构执行优惠准备金率政策。积极发挥好支小再贷款、扶贫再贷款和再贴现等货币政策工具导向作用。发挥常备借贷便利等短期流动性调节工具作用,保持金融机构流动性相对充裕。支持金融机构开展信贷资产质押再贷款试点,解决地方法人金融机构合格抵押品相对不足问题。

31.发挥财政资金杠杆功能。强化财政专项资金的金融风险缓释功能,建立财政资金增信措施、贷款和担保风险补偿政策、支持直接融资和地方金融体系发展政策等。积极争取国家科技投资引导基金、国家新兴产业创投计划基金、江苏省财政涉企资金基金化改革基金等创业产业基金优先向连云港市倾斜。鼓励各县区政府建立小微企业信用保障保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。探索建立普惠金融发展基金,用于普惠金融支持对象提供低收费的担保、对出现的损失进行补偿和对普惠金融工作成效好的单位进行奖励。

32.落实普惠金融税收优惠政策。落实好融资担保机构收入、农户小额贷款利息收入、种植业、养殖业保险保费收入等予以适度降低或减免计税的政策,提高其开展普惠金融工作的积极性。

33.实施差异化监管政策。对市及县区金融机构在网点审批、业务发展、金融监管等方面,争取实行与涉农金融机构同等的政策。对涉农、小微企业信贷业务给予更大的风险容忍度。落实好对涉农、小微企业信贷业务经办人员尽职免责制度。

三、保障措施

(一)加强组织领导。成立由市政府分管领导任组长,分管副秘书长、市金融办、人行市中心支行、连云港银监分局主要领导为副组长,各县区政府、市委农工办、市中级法院、市发改委、经信委、财政局、农委、工商局、国税局、地税局、各金融机构负责人为成员的市普惠金融创新试验区工作领导小组,负责研究部署工作任务,指导各成员单位各负其责,协调推进试点工作。领导小组办公室设在市金融办和人行市中心支行,实行“双牵头”工作机制,承担日常组织、协调、考核和指导工作,并做好重点工作定期督办和沟通汇报。各县区要比照市级模式成立相应组织领导机构。

(二)加强统筹协调。领导小组负责为普惠金融创新试验区推进提供人、财、物、智等方面支持,建立定期研讨机制,及时解决建设中的新情况、新问题,确保出台的政策稳妥落地、正确实施、富有成效。要积极指导各县区、各有关单位落实试验区建设任务,及时报告研究重大问题,定期发布我市普惠金融创新试验区建设报告。要加强宣传与督察激励,推广典型做法,对涌现出的先进集体与个人给予表彰奖励。各成员单位要主动对上沟通协调,在组织资源、调研论证、制定规划等方面积极争取上级部门指导和支持。统一思想,协调联动,充分发挥积极性和主动性,共同推进普惠金融改革试验和相关体制机制创新。

(三)加强责任落实。各成员单位要结合实际,制定具体实施方案与细则,明确职责分工,分解落实任务,设置实施行动时间,明确工作目标。领导小组办公室要加强对县区政府的组织协调,各县区政府要把普惠金融创新试验区建设作为“高质发展、后发先至”的重要契机,结合实际制定实施细则,给予配套支持,结合各县区金融发展和需求实际,选择具有典型意义和示范带动作用的乡镇(街道)、村、园区、商圈或产品等,作为普惠金融创新试验区创建的示范点,验收通过后给予一定的财政奖励。

(四)加强考核评比。建立普金融试验区建设动态评估和考核机制,从区域和金融机构两个维度制定考评办法,实施目标管理,建立定期报告、考评、验收机制。推动普惠金融创新试验区建设项目纳入市政府专项考核内容,对各县区、各有关部门进行目标考核,定期公布结果。构建全市金融机构普惠金融试验区建设工作绩效评价体系,对评价较高的金融机构,在货币政策工具使用、差异化监管、风险资金补偿等方面给予倾斜。强化信息披露,建立群众评价反馈机制和第三方评价机制,鼓励公众参与监督,切实推进意见实施。市级层面将建立涵盖金融服务可得性、使用情况、服务质量的普惠金融创新试验区建设统计指标体系,开展普金融专项调查和统计,全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。开展涉农和小微企业信贷政策导向效果评估,加强评估结果反馈和应用,推动和提升“三农”和小微企业金融服务水平。

(五)加强金融风险防控。落实地方政府金融监管和风险处置第一责任,发挥公安与金融监管机构合力作用,严厉打击各类非法金融活动,重点打击非法集资、非法证券、非法保险等涉众涉稳不法金融活动,着力做好金融风险识别、监测、评估、预警和控制工作,完善金融突发事件应急处置预案,妥善处置普惠金融重点服务对象金融风险,坚决守住不发生区域性金融风险底线。